Omniprésente dans les contrats d’Assurance Emprunteur, la garantie décès s’active en cas de décès de l’emprunteur, transférant ainsi la charge du remboursement du capital restant dû du crédit vers l’Assureur.

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) assure le remboursement du capital restant dû par l’Assureur, lorsque l’emprunteur se trouve dans un état d’invalidité absolue, nécessitant le recours à l’assistance permanente d’une tierce personne pour exercer ses actes ordinaires de la vie

La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) s’active lorsque l’emprunteur se trouve durablement inapte à exercer toute activité pouvant lui procurer gains et profits (Taux d’invalidité à partir de 66%).

La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) s’active lorsque l’emprunteur se trouve partiellement inapte à l’exercice de toute activité pouvant lui procurer gains et profits (Taux d’invalidité entre 33 % et 66 %)

La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) s’active lorsque l’emprunteur se trouve en interruption de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident de la vie.

La garantie perte d’emploi s’active lorsque l’emprunteur perd involontairement son emploi (Licenciement économique, cessation d’activité, etc.). Dans ce cas, l’assureur prend en charge le paiement des mensualités du prêt durant une période contractuellement prédéterminée

L’option MNO, acronyme de Maladie Non Objective, s’active en complément de la garantie ITT lorsque l’emprunteur se trouve en interruption de travail causée par des affections dorsales ou lombaires ou des troubles psychiatriques sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale. Dans ce cas, l’assureur prend en charge une partie des mensualités du prêt pendant la période d’interruption du travail selon les conditions prévues au contrat

L’option Extension d’âge jusqu’à 70 ans, maintien la couverture des garanties principales (PTIA, IPT, IPP et ITT) jusqu’à l’âge 70 ans de l’emprunteur, contre une limite classique de 65 ans.

• Le Questionnaire de santé

Le questionnaire de santé est un outil utilisé par votre Assureur pour évaluer les risques liés à votre état de santé. Depuis juin 2022, le questionnaire de santé n’est plus exigé pour les prêts immobiliers si le montant assuré est inférieur à 200.000€ et s’il est intégralement remboursé avant l’âge de 60 ans de l’emprunteur.

• TAEA

Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA)est un indicateur (%) qui vous permet de comparer différents produits d’assurance et leurs tarifs sur une période donnée. Il s’agit d’un taux qui prend en compte le coût total de l’Assurance sur la durée du prêt.

• TAEG

TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur (%) qui reflète le coût total de votre crédit, en tenant compte des intérêts, des frais de dossier et du coût de l’assurance emprunteur. Il permet à l’emprunteur de comparer facilement les offres de prêt et de trouver le produit le plus avantageux.

• LEMOINE

En vigueur depuis Juin 2022, la loi Lemoine a significativement fait avancer les droits des emprunteurs en matière d’Assurance, leur permettant une résiliation infra-annuelle sans délai de préavis, une suppression du questionnaire de santé pour la majorité des crédits immobiliers, et une réduction des délais appliqués au droit à l’oubli.

• Droit à l’oubli

Le droit à l’oubli permet à un emprunteur de ne pas déclarer à son Assureur certaines pathologies graves (Cancer ou hépatite C) qu’il a surmontées après un protocole thérapeutique réussi.

• Equivalence de garanties

Pour acter la substitution de votre contrat d’Assurance Emprunteur, vous avez l’obligation de souscrire à des niveaux de couverture au moins équivalents à ceux de votre contrat de référence (en l’occurrence celui de la banque émettrice du prêt).

• Quotité

S’appliquant à toutes les garanties souscrites, La Quotité est la répartition du risque entre les co-emprunteurs, déterminant le montant couvert par chacun.